是你的时候了吗 年度投资组合检讨?

希腊哲学家赫拉克利特曾经说过:“生活中唯一不变的是变化。.他的话听起来很真实,500年后:市场波动, 我们的生活改变了，我们的优先事项也改变了. 在这个瞬息万变的世界, 一年一度的投资组合回顾是一种检查你的长期目标和目标的聪明方法 重新审视你的预算 投资组合.

What is an 年度投资组合审查?

比如年度体检, your 年度投资组合审查 can take place any time of the year; it’s meant to provide a look at your overall health – in this case, 你的财务状况. 事情看起来是否“健康”, 每年看看你的投资组合可以让你重新审视你的财务目标, whether it’s 为买房而存钱, or 为了上大学和退休.

你可以自己检查自己的财务状况, 但与财务顾问一起工作可以帮助你更好地了解市场趋势，以及如何为更富裕的未来最大化你的投资.

What is a 财务顾问?

财务顾问提供 对客户的财务指导. 他们的服务可能包括税务规划, 财富管理, 遗产规划, 投资管理. 财务顾问也会为你制定并实施投资策略, 监控你的投资组合, 根据需要重新平衡你的资产.

在与金融专业人士合作之前，确保他们是注册的. 你可以在上面研究他们的状态 BrokerCheck，一个由金融业监管局(FINRA)维护的数据库。.

你会期待什么呢 年度投资组合审查

当你与财务顾问见面进行年度投资组合审查时, 问问自己是否在正轨上，看看你的投资组合与其他投资组合的表现如何，这是件好事. 整个市场，比如美国&比如p500. 此外，最好带上你最近的财务文件 简·克鲁格, a CFS¹ 帕特尔科信用合作社的财务顾问. 以下是你可能想要带的东西:

• 最近的工资单(配偶双方，如适用)
• 信用合作社和银行对账单
• 贵方的最新声明:
• 个人退休账户(传统、ROTH或教育)
• SEP, SAR-SEP或Simple ira
• 雇主赞助的退休计划，如递延利润分享计划(DPSP)、RP或TAXCAP
• 以前雇主赞助的退休计划，包括401(k)和HR-10基奥计划
• 经纪账户
• 共同基金
• 其他投资帐户
• 人寿保险单
• 长期保险单
• 关于当前债务的详细信息，包括:
• 贷款余额
• 现行利率
• 每月最低还款额
• 付款日期(如适用)
• 任何其他对您当前或未来财务状况有重要意义的文件

你的投资计划和生活事件 life events

不管是第一次还是第十次, 您的年度投资组合审查将遵循类似的格式. 你的财务顾问会特别想知道你的生活中是否经历了重大的变化, such as:

• 婚姻状况改变
• 生过或收养过孩子
• 你的孩子正在上大学或即将毕业
• 开始一份新工作
• 获得加薪
• 参加了 401K
• 开立个人退休账户
• 自己创业
• 买或卖房子
• 还清了 auto loan
• Retired
• 申请社会保障
• 处置金融资产
• 获得或继承的资产
• 收到保险理赔
• 创造或改变你的意志或信任
• 是否有家庭成员去世或残疾

讨论的其他主题 在你的年度投资组合审查中

除了生活中的重大事件, 你的财务顾问可能想和你讨论以下话题:

• Your goals. 在过去的一年里，你的财务目标有什么变化? 无论你是想买新房, 支付大学学费, 或者遗产规划, 你需要和你的导师讨论你当前的目标.
• 每月的费用. “你的预算每年都在变化, 所以我们会一直检查你每月的收入和支出,克鲁格说。. 这不仅能让你的预算步入正轨，还有助于你的退休计划.
• 退休的目标. Each year, 你和你的财务顾问会审查你的退休计划, 考虑你每月的固定开支, 当前价值和你的风险承受能力, 确保你仍在实现目标的轨道上. 根据你的年龄，你的顾问也可能会提出像长期护理这样的话题. 克鲁格说:“我们通常会和五六十岁的客户开始讨论这个问题。. 你可以和你的顾问一起决定自我保险(你投资的钱用于以后的长期护理)还是保险对你来说是更好的选择. “自我保险并不适合所有人, 尤其是当你买不起或者你没有继承人的时候. 如果是这样的话，我们建议你用你的财产来支付这些费用.”
• 保险政策. 你的财务顾问可能会审查你的人寿保险选择，特别是如果你的家庭正在成长. 他们还想知道现有的保单是否即将到期或到期.
• 你的风险承受能力. 市场波动会让你焦虑吗? 你快退休了吗?? 与你的财务顾问分享这些信息可以帮助你创建一个适合你的个性和总体目标的投资组合.

每年花时间做一次财务检查是很重要的，以确保你的财务状况正常. 财务顾问可以帮助你完善你的投资组合，为未来做好准备，并在不太可能发生的情况下保护你所爱的人.

Patelco信用合作社的会员可免费获得 财务顾问 通过CUSO Financial Services, L.P. (CFS). 他们可以讨论你的独特需求，并制定一个计划，帮助你实现你的财务目标.